Reguli de utilizare

RULES FOR THE PROVISION OF THE PAYMENT INITIATION SERVICES

Definiții

Prestator de servicii de inițiere a plăților / Nikulipe – Nikulipe UAB (codul entității juridice: 305189166, adresa înregistrată: Konstitucijos pr. 21C, LT-08105, Vilnius, Republica Lituania, e-mail: contact@nikulipe.com; site web: https://www.nikulipe.com/; licența instituției de monedă electronică nr. 66, emisă la 31 martie 2019, autorizată și supravegheată de Banca Lituaniei: https://www.lb.lt/; info@lb.lt, Totorių str. 4, LT-01121 Vilnius, Lituania, datele despre Nikulipe sunt colectate și stocate de Centrul de Registre al Întreprinderilor de Stat), sucursalele și reprezentanțele sale și alte persoane juridice, pe care Nikulipe le utilizează pentru a presta serviciile sale și care sunt autorizate să acționeze în numele Nikulipe. Toate serviciile de plată vor fi prestate exclusiv de Nikulipe UAB sub marca „Banklinq”.

Plătitor – o persoană fizică (privată) sau juridică, care inițiază un ordin de plată utilizând SIP furnizat de Nikulipe.

Serviciul de inițiere a plății (SIP) – înseamnă serviciul de inițiere a unui ordin de plată legat de un cont de plată deținut la un alt PSP, la cererea plătitorului, prin intermediul Nikulipe.

Prestator de servicii de plată (PSP) – în sensul prezentelor norme, se înțelege prestatorul de servicii de plată care gestionează contul pe numele plătitorului și din care plătitorul intenționează să efectueze transferul de plată (de exemplu, bănci, alte instituții de credit, instituții de monedă electronică etc.).

Reguli – prezentele Reguli pentru prestarea serviciilor de inițiere a plăților.

Comerciant – un comerciant online care prestează plătitorului un produs sau un serviciu.

Caracteristici de bază ale unui SIP

Prezentele reguli, care sunt puse la dispoziția plătitorului înainte de utilizarea SIP, stabilesc funcționarea SIP în sistemul Nikulipe, prezintă principalele caracteristici ale SIP, reglementează furnizarea datelor plătitorului în scopul SIP, precum și siguranța și confidențialitatea acestor date.

SIP-ul furnizat de Nikulipe permite plătitorului să se conecteze la sistemul său personal de bancă electronică prin intermediul Nikulipe, să trimită un ordin de plată generat automat către PSP-ul său și să îl aprobe (autorizeze). Plătitorul inițiază și trimite ordinul de plată, fără a se conecta direct la sistemul său de bancă electronică, ci prin intermediul unei soluții software dezvoltate de Nikulipe.

Nikulipe nu aplică comisionul plătitorului pentru furnizarea SIP. Cu toate acestea, plătitorul, în conformitate cu prezentele reguli, este informat că comisionul standard, aplicat plătitorului de către PSP-ul său pentru un transfer de plată de un anumit tip, poate fi aplicat pentru transferul de plată.

Funcționarea detaliată a serviciului de inițiere a plății

Nikulipe inițiază o plată în numele Plătitorului cu privire la un cont de plată deținut la PSP după ce Nikulipe a primit consimțământul explicit în acest sens. Dacă Plătitorul are mai multe conturi de plată, acesta va selecta contul de plată din care dorește să efectueze plata.

Pentru a utiliza SIP, plătitorul trebuie să introducă datele sale de autentificare personalizate și să se conecteze la sistemul bancar electronic utilizând metoda de autentificare furnizată de PSP-ul său. După introducerea datelor de securitate personalizate, plătitorul își exprimă consimțământul pentru ca Nikulipe să trimită ordinul de plată către PSP-ul plătitorului pentru executare, să primească informații de la PSP-ul plătitorului cu privire la acceptarea ordinului de plată și (dacă este cazul) să transmită aceste informații beneficiarului indicat de plătitor.

Nikulipe întocmește ordinul de plată în numele Plătitorului utilizând datele furnizate de Plătitor sau de Plătitor prin intermediul Comerciantului și îl transmite Plătitorului pentru confirmare. Înainte de a confirma ordinul de plată, Plătitorul are obligația de a verifica cu atenție detaliile ordinului de plată și de a urma instrucțiunile pentru finalizarea ordinului de plată.

Plătitorul confirmă că înțelege că în ordinul de plată Nikulipe este indicat ca destinatar, deoarece Nikulipe acceptă plăți în numele Comerciantului. Plătitorul confirmă, de asemenea, că înțelege că suma, beneficiarul și alte date ale tranzacției nu pot fi modificate odată ce ordinul de plată a fost format; pentru a modifica datele, sesiunea trebuie anulată și plata trebuie inițiată din nou.

Plătitorul confirmă către Nikulipe inițierea ordinului de plată utilizând datele sale de autentificare personalizate emise de PSP-ul plătitorului la care plătitorul deține contul de plăți. Executarea unei tranzacții de plată pe baza unui ordin de plată confirmat de plătitor este reglementată de termenii și condițiile PSP-ului care deservește contul.

Plătitorul poate anula un ordin de plată până în momentul în care acesta este confirmat (autorizat). Dorința de a anula un ordin de plată este exprimată de Plătitor prin încheierea sesiunii și neconfirmarea (neautorizarea) ordinului de plată. Odată ce ordinul este confirmat, se consideră că Nikulipe a primit ordinul de plată și l-a transmis către PSP. Momentul exact în care ordinul de plată este primit de PSP și momentul executării ordinului de plată depind de PSP-ul Plătitorului.

După inițierea cu succes a ordinului de plată, Nikulipe trimite o confirmare plătitorului și comerciantului cu privire la inițierea corectă a ordinului de plată. Împreună cu aceste informații, Nikulipe furnizează următoarele informații: o referință care permite plătitorului și comerciantului să identifice tranzacția de plată, suma tranzacției de plată și, după caz, beneficiarul plății pentru a identifica plătitorul, precum și informațiile transferate odată cu tranzacția de plată.

PSP va executa ordinul de plată în conformitate cu termenele convenite cu Plătitorul, dar fără a depăși: 1 (o) zi lucrătoare dacă ordinul de plată este executat în cadrul UE/SEE prin schema de transfer SEPA; sau 4 (patru) zile lucrătoare dacă ordinul de plată este executat în cadrul UE/SEE într-o altă monedă decât EUR. Termenele de executare a altor ordine trebuie verificate cu PSP-ul Plătitorului.

Responsabilitate

Nikulipe își asumă întreaga responsabilitate pentru inițierea corectă a plății din contul plătitorului deținut la PSP. În cazul în care plătitorul constată o tranzacție de plată neautorizată sau executată în mod necorespunzător utilizând serviciile Nikulipe, plătitorul va informa PSP care deține contul plătitorului în conformitate cu procedura indicată în acordurile cu PSP.

Achiziționarea de bunuri, servicii, conținut digital sau altele de către Plătitor de la Comerciant va fi în orice moment supusă termenilor și condițiilor Comerciantului, iar Nikulipe nu va fi în niciun fel răspunzător pentru acțiunile sau inacțiunile Comerciantului. Plătitorul se va asigura că a citit și a acceptat termenii și condițiile Comerciantului înainte de a utiliza SIP.

Protecția datelor

Nikulipe nu stochează niciun fel de date sensibile privind plățile efectuate de plătitor (inclusiv date de securitate personalizate, cum ar fi identificatori unici, parole sau coduri de confirmare (autorizare) a ordinelor de plată).

Nikulipe se asigură că datele de securitate personalizate ale plătitorului sunt utilizate numai pentru o singură sesiune, că acestea nu sunt accesibile altor părți, cu excepția plătitorului și a emitentului datelor de securitate personalizate, și că sunt transmise de Nikulipe prin canale sigure și eficiente, neputând fi vizualizate, reproduse și utilizate în sistemul Nikulipe.

Următoarele date cu caracter personal referitoare la transferul de plăți sunt colectate și stocate în sistemul Nikulipe în scopul prestării de servicii de plată (în special furnizarea de SIP): numele și prenumele plătitorului, data plății, suma plății, scopul plății, numărul contului plătitorului, codul de identificare bancară (BIC) al PSP.

Nikulipe informează Plătitorul că datele sale personale vor fi prelucrate de Nikulipe și de beneficiarul plății. Scopurile prelucrării sunt: executarea prezentelor Reguli și respectarea unei obligații legale la care este supus Nikulipe. Dacă Plătitorul nu este de acord ca datele sale personale să fie prelucrate de Nikulipe, serviciul nu poate fi prestat Plătitorului.

Nikulipe prelucrează datele cu caracter personal în conformitate cu următoarele dispoziții:

  • se asigură că datele de securitate personalizate ale plătitorului nu sunt accesibile altor părți decât plătitorul însuși și emitentul datelor de securitate personalizate (PSP relevant);
  • se asigură că informațiile privind plătitorul, primite în legătură cu SIP, sunt prestate numai beneficiarului plății și cu consimțământul explicit al utilizatorului serviciului;
  • nu stochează date sensibile privind plățile, adică date a căror utilizare ar permite comportamente frauduloase și care conțin caracteristici de securitate personalizate;
  • nu solicită alte date decât cele necesare pentru furnizarea SIP;
  • de fiecare dată când se inițiază plata, se identifică față de PSP;
  • nu utilizează datele în alte scopuri decât furnizarea SIP, nu are acces la date și nu le stochează în alte scopuri decât cele menționate mai sus;
  • implementează măsuri organizatorice și tehnice adecvate pentru a proteja datele cu caracter personal împotriva distrugerii accidentale sau ilegale, modificării, divulgării, precum și a oricărei alte prelucrări ilegale, astfel cum este prevăzut în legislația care reglementează prelucrarea datelor cu caracter personal;
  • nu modifică suma, beneficiarul sau alte caracteristici ale tranzacției de plată;
  • Plătitorul are dreptul să solicite accesul la datele sale personale deținute de Nikulipe și la modul în care acestea sunt prelucrate, precum și să solicite furnizarea acestor date. Datele pot fi furnizate gratuit o dată pe an calendaristic, dar în alte cazuri pot fi supuse unei taxe care poate ajunge până la costul furnizării datelor.

Plătitorul are dreptul să solicite Nikulipe să rectifice toate datele personale incorecte, să le șteargă, să restricționeze accesul la acestea sau să le transfere. În plus, Plătitorul are dreptul de a se opune prelucrării datelor sale personale și divulgării acestora către terți, cu excepția cazurilor în care acest lucru este necesar pentru furnizarea SIP. Trebuie menționat că dreptul de a solicita ștergerea imediată a datelor personale poate fi sau nu limitat din cauza obligației legale a Nikulipe, în calitate de prestator de servicii de inițiere a plăților, de a păstra datele de identificare, tranzacțiile de plată, contractele încheiate etc. pe o perioadă legală.

Datele cu caracter personal colectate în scopul SIP sunt păstrate timp de 8 ani după furnizarea SIP.

Puteți trimite o cerere de acces, rectificare, restricționare sau opoziție la prelucrarea datelor cu caracter personal către responsabilul cu protecția datelor cu caracter personal al Nikulipe, la următoarea adresă de e-mail: dpo@nikulipe.com. Cererea trebuie să menționeze în mod clar numele și prenumele dvs. complet.

Forță majoră 

Nikulipe nu va fi în niciun caz răspunzător pentru pierderi economice, întârzieri sau neîndeplinirea obligațiilor, în măsura în care aceste pierderi, întârzieri sau neîndepliniri sunt cauzate de incendii, inundații, explozii, războaie, greve, embargouri, cerințe guvernamentale, autorități civile și militare, încălcarea securității datelor, atacuri de tip denial-of-service (DoS), acțiuni ilegale ale Plătitorului sau orice altă cauză care nu poate fi controlată în mod rezonabil de Nikulipe.

Cazuri de activități suspectate a fi de natură penală etc.

Nikulipe își rezervă în mod unilateral dreptul de a lua măsurile adecvate, de a păstra înregistrări și de a suspenda un SIP către Plătitor în cazul în care există suspiciuni de activități criminale sau ilicite, acțiuni civile iminente din partea terților ca urmare a furnizării SIP sau orice alt act sau omisiune, cum ar fi funcționarea defectuoasă gravă sau utilizarea necorespunzătoare a SIP, care ar putea expune Plătitorul sau Nikulipe la prejudicii, indiferent de natura acestor potențiale prejudicii.

Cunoașteți-vă clientul (engl. KYC) – reglementări și obligațiile utilizatorilor de a furniza informații 

Tranzacțiile de plată efectuate de Plătitor sunt supuse monitorizării în scopul respectării reglementărilor aplicabile privind combaterea spălării banilor și finanțării terorismului. Politicile și practicile aplicate sunt revizuite în mod constant și pot varia din când în când și în funcție de condițiile referitoare la Plătitor, cum ar fi tiparele de tranzacții, poziția geografică etc. În scopul respectării reglementărilor aplicabile, pot fi păstrate înregistrări și pot fi solicitate informații suplimentare de la Plătitor pentru a stabili aspecte precum identitatea, scopul tranzacției de plată și originea fondurilor. Prin efectuarea unei tranzacții de plată prin SIP, Plătitorul se angajează să furnizeze toate informațiile considerate necesare în acest scop și recunoaște că nerespectarea acestei cerințe poate duce la refuzul efectuării tranzacției de plată a Plătitorului sau la alte consecințe, după caz.

Dispoziții finale

Legea Republicii Lituania se aplică interpretării prezentelor norme, sub rezerva oricăror dispoziții obligatorii prevăzute de legislația țării de reședință a plătitorului.

Dacă orice prevedere din prezentul Regulament este considerată de către orice instanță sau organism administrativ competent ca fiind nulă sau neaplicabilă, această nulitate sau neaplicabilitate nu va afecta celelalte prevederi ale prezentului Regulament, care vor rămâne în vigoare și vor produce efecte. Dacă vreuna dintre prevederile prezentului Regulament este considerată nevalidă sau neaplicabilă, dar ar înceta să fie nevalidă sau neaplicabilă dacă o parte a prevederii ar fi eliminată, prevederea în cauză se va aplica cu modificările necesare pentru a o face validă și aplicabilă.

Plătitorii au dreptul să depună reclamații sau cereri privind serviciile de plată prestate prin intermediul următorului link: https://nikulipe.com/complaints-policy/. Plătitorul va depune o reclamație în termen de 3 (trei) luni de la data la care Plătitorul a constatat sau ar fi trebuit să constate presupusa încălcare a drepturilor sau intereselor legitime ale Plătitorului care decurg din prezentul Regulament. Plângerea scrisă a plătitorului va fi investigată în termen de cel mult 15 zile lucrătoare de la data primirii plângerii. În cazuri excepționale, în care, din motive independente de voința Nikulipe, nu este posibil să se răspundă în termen de 15 zile lucrătoare, Nikulipe va furniza un răspuns provizoriu. În orice caz, termenul limită pentru trimiterea răspunsului final nu va depăși 35 de zile lucrătoare.

Dacă Plătitorul consideră că Nikulipe i-a încălcat drepturile sau interesele legitime, acesta are dreptul să se adreseze instanței din Republica Lituania sau, în cazul în care Plătitorul este consumator, instituției responsabile cu soluționarea litigiilor în materie de consum în afara instanței – Banca Lituaniei (Gedimino ave. 6, LT- 01103 Vilnius; telefon +370 5 268 0029; e-mail prieziura@lb.lt; site web www.lb.lt). Reclamațiile referitoare la datele cu caracter personal vor fi adresate Inspectoratului de Stat pentru Protecția Datelor (adresa L. Sapiegos str. 17, 10312 Vilnius, Lituania; telefon +370 5 271 2804; e-mail ada@ada.lt; site web www.ada.lt).

Plătitorul, care este consumator, poate sesiza Banca Lituaniei în termen de 1 (un) an de la data la care Plătitorul a depus reclamația la Nikulipe. Examinarea reclamației la Banca Lituaniei este gratuită.
Plătitorul poate utiliza, de asemenea, serviciul de soluționare online a litigiilor dacă este rezident al UE și are o reclamație cu privire la serviciile Nikulipe. Adresa site-ului web este: http://ec.europa.eu/consumers/odr. Serviciul ODR va redirecționa în cele din urmă reclamația plătitorului către Banca Lituaniei.

Prezentele reguli intră în vigoare la inițierea unui ordin de plată de către plătitorul care utilizează Nikulipe. Prin utilizarea SIP furnizat de Nikulipe, plătitorul care îl utilizează recunoaște că este familiarizat cu prezentele reguli, le respectă și este de acord să le respecte.

Nikulipe își rezervă dreptul de a modifica unilateral aceste Reguli în orice moment, iar modificările respective vor intra în vigoare la data publicării lor. Plătitorului i se recomandă să verifice întotdeauna cea mai recentă versiune a acestor Reguli.